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專業(yè)討債，以法為盾 專業(yè)清收各種欠款，不成功不收費 |
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誰也不想接到討債公司的電話。但如果你嚴重拖欠債務(wù)，你可能需要聯(lián)系討債公司來償還欠款。
管理追債可能既困難又耗時，壓力也很大。如果您了解具體步驟，事情就會變得簡單。因此，本文將介紹如何向追債公司付款，以及您在財務(wù)過程中應該了解的其他信息。
一步：了解債務(wù)如何被追討
債務(wù)未按 時償還可能會導致催收。例如，如果您未能支付 醫(yī)療費 或信用卡賬單，原欠款公司可能會將您的債務(wù)注銷為損失，并將其出售給追債公司。
一般來說，當您嚴重拖欠還款后，公司會將您的債務(wù)出售給追債公司。雖然不同的債權(quán)人和貸款機構(gòu)對“嚴重拖欠”的定義不同，但大多數(shù)情況下，賬戶會在拖欠90至180天后被轉(zhuǎn)交給追債公司。追債公司隨后會嘗試追回欠款。在某些情況下，這可能意味著頻繁通過電話和通知信催收欠款。
追討的債務(wù)如何影響您的信用？
一旦原始債權(quán)人或追債機構(gòu)將賬戶報告給信用機構(gòu)，該賬戶通常會在您的信用報告中被標記為“已收款”狀態(tài)。遺憾的是，被報告為已收款的賬戶可能會對您的信用評分產(chǎn)生重大影響，因為它們通常被視為 不同評分模型中影響較大的信用因素 。已收款賬戶多會在您的信用報告中保留七年，外加自賬戶首次逾期之日起的180天。這180天通常會發(fā)生“沖銷”，即貸方關(guān)閉您的賬戶并收取額外費用，并可能將債務(wù)轉(zhuǎn)移給追債機構(gòu)。
好消息是，對您信用評分的負面影響會隨著時間的推移而逐漸減少，直到該賬戶被移除或從您的信用報告中移除。欲了解更多信息，以及如何減輕負面影響，請閱讀我們關(guān)于 債務(wù)催收如何影響您的信用的文章。
追討的債務(wù)對您有何法律影響？
追債公司可能會或可能不會就您未償還的債務(wù)起訴您。每個州都有各自的訴訟時效，規(guī)定追債公司需要多長時間才能提起法律訴訟，但許多州的訴訟時效為三至六年。
重要的是要知道，如果您收到出庭傳票但無視傳票，法院可能會對您作出判決。在這種情況下，追債機構(gòu)可能會扣押您的工資以執(zhí)行判決，這意味著您的雇主可能會扣留或“扣押”您的部分工資或其他補償，并將其用于償還您的債務(wù)，直到您完全還清為止。
如果您接到騷擾電話，詢問您的債務(wù)，卻又不清楚如何償還，那么在被迫簽訂一份糟糕的還款協(xié)議之前，了解您的選擇和 權(quán)利至關(guān)重要 。如果您不確定自己是否需要償還債務(wù)，咨詢 信用顧問（他們可以為您提供還款策略的建議）和律師會很有幫助，甚至至關(guān)重要。如果您一直收到威脅或重復電話，您可能還需要了解《公平債務(wù)催收作業(yè)法》賦予您的權(quán)利 ，該法案旨在終止債務(wù)催收人員濫用債務(wù)催收手段。
了解債務(wù)如何被追討是的一步。但了解如何向追債公司付款也同樣棘手。
第二步：再次確認你是否確實欠債
信用報告并非可靠。有時，貸款機構(gòu)會錯誤地估算您的欠款金額，并向信用機構(gòu)報告錯誤的信息。其他原因也可能導致錯誤。
如果您認為發(fā)現(xiàn)了錯誤，請務(wù)必在30天內(nèi)通過爭議信函聯(lián)系提供不準確信息的貸款機構(gòu)以及報告該信息的信用機構(gòu)。許多貸款機構(gòu)和信用機構(gòu)現(xiàn)在都提供在線爭議功能，因此好通知三大消費者信用機構(gòu)，以確保錯誤不再發(fā)生。
第三步：計算您能負擔多少
如果您確定確實需要償還債務(wù)，那么您就要開始考慮償還債務(wù)需要花費多少錢。
在與債務(wù)催收員交談之前， 請先檢查您的預算 ，看看您實際能負擔多少債務(wù)。
首先做到這一點至關(guān)重要，因為不遵守還款協(xié)議（或僅支付部分欠款）可能會重新開始您的七年信用報告期 并 重新開始您的法律責任期。
比較好的付款方式取決于您的個人情況。一般來說，您有兩種付款方式。
一次性還款， 即一次性還清所有債務(wù)，是解決追債問題快捷的方式。通常來說，這種方式也具成本效益，因為它可以讓你有機會協(xié)商更低的還款金額。但請注意，以低于欠款總額的金額結(jié)清賬戶，可能對你的信用狀況不利。由于你沒有按照初的約定還清全部債務(wù)，因此一次性還款對你的信用評分的影響可能不如全額還清原始賬戶那么積極。
分期付款 可以幫助您管理償還大額債務(wù)的財務(wù)負擔，方法是將其分散到每月的分期付款中。但這種選擇可能會使您面臨重新計算債務(wù)訴訟時效的風險，并重新計算信用報告中負面信息的持續(xù)時間。
我可以與債務(wù)催收員協(xié)商嗎？
追債通常只需花費極少的錢，因此您只需提供欠款金額的 30% 到 80% 就可以滿足追債機構(gòu)的要求。
一般來說，訴訟時效越接近到期，你的談判籌碼就越大。需要注意的是，如果你達成和解，并且貸款機構(gòu)取消了你的全部或部分債務(wù)，你通常需要就任何你未償還的債務(wù)繳稅。這是因為美國國稅局通常將其視為收入。
請記住，達成和解協(xié)議可能會對您的信用和年底所欠的稅款產(chǎn)生影響。
第四步：聯(lián)系追債公司
一旦確定了您能夠支付的金額，下一步就是聯(lián)系您的債務(wù)催收員。
雖然您可能想讓第三方代您處理談判，但您或許更愿意直接聯(lián)系您的催收員。聘請第三方來處理或協(xié)商您的催收債務(wù)可能會花費不菲。如果第三方信譽不佳，還可能進一步損害您的信用，并使您面臨法律風險。
您通?？梢栽谌笙M者信用機構(gòu)的信用報告中找到您的債權(quán)人信息。由于您的債務(wù)可能已被多個債權(quán)人買賣，請務(wù)必查看您新的信用報告，以確定應該聯(lián)系哪家公司。
下一步實際上是與債務(wù)催收機構(gòu)的代理人通電話。除了商定付款安排外，還需要了解以下信息。
代理人的姓名和直接聯(lián)系信息—— 如果您需要再次與該代理人交談，請詢問此信息。
更新您的信用報告—— 如果代理商不能或不同意從您的信用報告中刪除已付款賬戶，請詢問代理商是否可以在收到您的付款后將賬戶更新為“按約定付款”。
您的協(xié)議的書面副本—— 確保它包含付款信息和您同意的信用報告更新。
第五步：付款
一旦您收到債務(wù)催收員的書面協(xié)議并審查其準確性，那么 - 也 只有 這樣 - 您才應該采取提交付款的后一步。
務(wù)必完整記錄您的付款情況，以證明您已履行了協(xié)議義務(wù)。您可以考慮額外支付一些費用，通過掛號信寄送，并獲取回執(zhí)。這類記錄不僅可以幫助您證明已償還債務(wù)，還能 在您付款信息更新不正確時，幫助您對信用報告錯誤提出異議。
